Od 1.4.2026 se výrazně zpřísňují pravidla pro nákup 3. a další nemovitosti
Uvažujete nad nákupem investičního bytu? Neváhejte! Od 1. 4. 2026 se podmínky výrazně zpřísní
Investiční nemovitosti jsou dnes jedním z velmi oblíbených způsobů, jak ochránit a zhodnotit volné finance a připravit se na stáří či finanční nezávislost. Pokud o koupi investičního bytu uvažujete, zpozorněte – od 1. dubna 2026 totiž vstoupí v platnost nová pravidla, která výrazně omezí možnosti hypoték pro ty, kdo již vlastní dvě a více nemovitostí. Co přesně se změní? A proč se vyplatí jednat co nejdříve?
Dnes je ještě čas využít výhodnějších podmínek
Aktuálně je situace na trhu příznivá – hypotéku na investiční byt lze získat až do 80 %, nebo dokonce 90 % hodnoty nemovitosti (LTV) a se splatností až 30 let. To platí dokonce i v případě, že nějaké investiční byty máte – banky běžně financují pět i více nemovitostí bez omezení splatnosti či LTV.
Od dubna přituhuje – omezení pro vlastníky dvou a více nemovitostí
Od 1. 4. 2026 se však pravidla zásadně zpřísní. Pokud již vlastníte dvě nemovitosti, budou na vás nově platit výrazně přísnější limity – bez ohledu na to, zda další nemovitost pořizujete k vlastnímu bydlení nebo na investici. Klíčové je vlastnictví nemovitostí, nikoliv počet hypoték.
Omezení DTI na 7 - co to znamená
Podle nových pravidel bude pro „vícenásobné vlastníky“ platit omezení na maximální výši hypotéky: DTI (tedy poměr celkového zadlužení k ročnímu příjmu) bude omezeno na hodnotu 7, což je oproti současným podmínkám výrazné zpřísnění. Dnes je běžná hodnota 12 a některé banky omezení DTI dokonce neuplatňují vůbec.
Omezení LTV na 70%
Zkratka LTV označuje poměr výše úvěru k hodnotě zastavované nemovitosti. Pokud je vám dnes méně než 36 let nebo kupujete svou první či druhou nemovitost, můžete běžně získat hypotéku až do 90 % LTV. V ostatních případech je standardní hranice 80 %. Nově však bude pro ty, kdo již vlastní dvě a více nemovitostí, platit limit maximálně 70 % LTV. V praxi to znamená, že budete muset mít alespoň 30 % z ceny nemovitosti z vlastních zdrojů, nebo poskytnout dodatečné zajištění.
Dotkne se to i těch, kdo kupují nemovitost pro vlastní bydlení
Zásadní změnou je, že nová pravidla nerozlišují účel nemovitosti. Ať už si kupujete byt pro sebe nebo další investici, pokud už dvě nemovitosti vlastníte, budou na vás platit přísnější limity. Týká se to například těch, kdo bydlí v bytě, mají po rodičích chalupu a chtějí se přestěhovat do většího.
Nečekejte na poslední chvíli – času ubývá
Pokud o nákupu investičního bytu nebo další nemovitosti uvažujete, doporučuji začít jednat co nejdříve. Do dubna zbývá opravdu málo času, což je tak akorát na výběr vhodné nemovitosti, sjednání financování a dokončení celého procesu.
Důvody zpřísnění
Aktuální zpřísnění podmínek vychází z doporučení České Národní Banky, která se tím snaží přinejmenším zpomalit růst cen nemovitostí, což je určitě chválihodné. Doporučení ČNB jsou banky povinné dodržovat a množství možných výjimek je opravdu malé. Každopádně to přináší mnoha lidem velké komplikace především pro případ, kdy jste kupovali nejdříve investiční nemovitosti a dosud jste nevyřešili své primární bydlení.
Hypotéka nyní, nemovitost až do 3 let
Pokud plánujete v příštích letech nákup nemovitosti, ale nechcete uspěchat její výběr, je zde možnost vyřízení hypotéky bez vybrané nemovitosti. Tento produkt dává větší smysl než kdykoliv dříve. Podle vybrané banky máte na výběr 2 nebo dokonce 3 roky, navíc si volíte horní limit hypotéky a pokud byste využili například jen polovinu, banka Vás nebude nijak sankcionovat.
Možnost řešení po 1.4.2026
Jsem si vědom ztížení situace pro mnohé z vás a proto do budoucna rozšířím nabídku služeb o financování nemovitostí podnikatelskými úvěry, to ovšem nevyřeší všechna omezení.
Není na co čekat
Možnosti hypoték se brzy výrazně změní – pokud nechcete přijít o dnešní výhodné podmínky, ozvěte se mi co nejdříve. Společně projdeme vaše možnosti, spočítáme, co si můžete dovolit, a naplánujeme další kroky.
