Životní pojištění pro rodinu s hypotékou a dvěma dětmi
Rodina se dvěma dětmi (6 a 9 let) řešila životní pojištění primárně kvůli hypotéce. Oba rodiče pracují v zaměstnání, mají fixní příjem, ale jejich finanční situace je výrazně závislá na tom, že minimálně jeden z nich dlouhodobě vydělává. Hypotéka činila 5,4 mil. Kč se splátkou 28 900 Kč měsíčně, k tomu běžné rodinné výdaje včetně […]
OSVČ: ochrana příjmu při pracovní neschopnosti a invaliditě
Klient je OSVČ v oblasti řemeslných služeb. Příjmy má dlouhodobě stabilní, ale bez „zaměstnaneckých“ benefitů. Největším rizikem pro něj nebyl úraz jako takový, ale výpadek příjmu v případě nemoci nebo dlouhodobé pracovní neschopnosti. Fixní výdaje (nájem dílny, leasing, telefon, účetní) činily přibližně 18 000 Kč měsíčně a osobní výdaje kolem 25 000 Kč. Bez práce […]
Manažer s vysokým příjmem: nastavení pojistných částek bez zbytečností
Klient pracuje jako manažer ve větší firmě. Má nadstandardní příjem a zároveň vyšší životní standard – to je kombinace, která často vede k tomu, že lidé platí drahé pojistky, ale krytí nemá logiku. V tomto případě klient platil vysoké pojistné, ale klíčová rizika (invalidita a dlouhodobá pracovní neschopnost) nebyla nastavená adekvátně. V praxi by byl […]
Mladý pár plánující dítě: start pojištění s možností budoucích úprav
Mladý pár (27 a 29 let) plánoval v horizontu 1–2 let dítě a zároveň zvažoval koupi nemovitosti. Chtěli začít s rozumným životním pojištěním už nyní, ale zároveň se obávali, že za rok bude potřeba všechno rušit a dělat znovu. Typická situace: dnes nižší závazky, zítra hypotéka a rodina – a pojistka musí umět reagovat. Nejprve […]