Klient za životní pojištění platil přibližně 2 600 Kč měsíčně a měl díky výši platby pocit, že je pojištěný velmi dobře. Smlouva obsahovala několik drobných a velmi drahých rizik, například 700 Kč denního odškodného při úrazu a 1 000 Kč za každý den hospitalizace.
Když jsme ale přešli od počtu připojištění k tomu, jaké situace by klienta skutečně finančně ohrozily, výsledek byl výrazně horší. Invaliditu měl krytou pouze částkou 2 mio Kč a závážná onemocnění částkou pouhých 100 000 Kč.
Drobnější rizika jsme proto výrazně omezili a peníze přesunuli tam, kde může mít událost na rodinné finance skutečně zásadní dopad. Nové krytí smlouvy obsahuje pojištění smrti na 4 mio Kč kvůli závazkům klienta, pojištění invaliditu na 6 mio Kč, závážná onemocnění 1 mio Kč, trvalé následky úrazu 2 mio Kč s progresí a pracovní neschopnost na 800 Kč denně, kterou plánujeme s klientem z pojištění vyjmout ve chvíli, kdy bude mít dostatečné rezervy na krátkodobý výpadek příjmů
Celková měsíční platba zůstala téměř stejná. Rozdíl byl v tom, za co klient platí. Místo vysokého plnění za několik dní v nemocnici získal milionové krytí událostí, které mohou změnit jeho finanční situaci na mnoho let.