Konsolidace výdajů a závazků
Klient měl několik spotřebitelských úvěrů, kreditní kartu a kontokorent. Celková měsíční splátková zátěž byla nepřehledná a výrazně zatěžovala rozpočet. Společně jsme analyzovali všechny závazky a navrhli jejich konsolidaci do jednoho úvěru s výhodnější sazbou. Zároveň jsme nastavili nový rozpočet a systém kontroly výdajů, aby se klient do podobné situace znovu nedostal.
Finanční plán pro podnikatele
Podnikatel měl smíchané osobní a firemní finance, což mu znemožňovalo dlouhodobé plánování. Připravili jsme strukturu, která jasně odděluje osobní rozpočet, provozní finance a investice. Díky tomu získal přehled o skutečné ziskovosti podnikání a mohl lépe plánovat další rozvoj.
Příprava na důchod
Klient ve věku 45 let chtěl zjistit, jaký příjem může realisticky očekávat v důchodu a co může ještě ovlivnit. Připravili jsme scénáře vývoje příjmů a investic a navrhli kombinaci nástrojů odpovídajících jeho věku a rizikovému profilu.
Podnikatel s nepravidelnými příjmy
Klient podniká jako OSVČ v oblasti IT služeb a projektového řízení. Jeho příjmy se výrazně liší v průběhu roku – některé měsíce fakturuje vysoké částky, jindy jsou příjmy minimální. Při prvním jednání s bankou byla jeho bonita posouzena velmi konzervativně, protože banka vycházela pouze z posledního daňového přiznání a započítávala pouze základ daně po odečtení […]
Rodina kupující první byt
Mladá rodina s jedním dítětem řešila koupi svého prvního bytu v hodnotě 6,2 mil. Kč. Klienti měli stabilní zaměstnání, ale minimum zkušeností s hypotečním procesem. Jejich hlavní obavou byla výše měsíční splátky a dlouhodobá udržitelnost rodinného rozpočtu. Nejprve jsme detailně analyzovali jejich příjmy, výdaje a budoucí plány, včetně plánovaného rodičovského volna. Na základě toho jsme […]
Refinancování staré hypotéky
Klient měl hypotéku sjednanou v roce 2019 s úrokovou sazbou 3,6 % a zbývající dlužnou částkou 4,8 mil. Kč. Při blížícím se konci fixace jej původní banka automaticky nabídla prodloužení za nevýhodných podmínek, bez jakéhokoli prostoru pro vyjednávání. Provedli jsme kompletní srovnání trhu, připravili konkurenční nabídky a využili je při jednání s bankami. Klientovi jsme […]
Hypotéka na dům s pozemkem
Klient plánoval nákup pozemku a následnou výstavbu rodinného domu. Jednalo se o složitější případ, kde bylo nutné správně nastavit postupné čerpání hypotéky a koordinaci s rozpočtem stavby. Připravili jsme finanční plán výstavby po jednotlivých etapách, aby klient nečerpal úvěr dříve, než je skutečně potřeba. Zároveň jsme zajistili správné ocenění budoucí nemovitosti, což mělo zásadní vliv […]
Revize životního pojištění pro rodinu
Rodina se dvěma dětmi měla životní pojištění sjednané před více než osmi lety. Smlouva obsahovala kombinaci spořicí a rizikové složky, která již neodpovídala aktuální životní situaci ani reálným potřebám rodiny. Největším problémem bylo výrazně podhodnocené krytí invalidity a výpadku příjmu, zatímco velká část měsíční platby směřovala do málo efektivního spoření. Nejprve jsme provedli detailní analýzu […]
Pojištění podnikatele bez finanční rezervy
Klient podnikal jako OSVČ v oblasti stavebních prací. Neměl vytvořenou žádnou finanční rezervu a v případě nemoci nebo úrazu by nebyl schopen pokrýt ani základní životní náklady, natož provozní výdaje spojené s podnikáním. Dosavadní pojištění řešilo pouze úraz, a to s velmi nízkými limity. Naším cílem bylo vytvořit funkční ochranu příjmu. Nejprve jsme spočítali minimální […]