1,5 mio Kč na spořicím účtu od roku 2016
Klienti měli už od roku 2016 1,5 mio Kč a nechtěli podstupovat investiční riziko. Peníze proto nechávali pouze na spořicím účtu. Číslo na účtu pomalu rostlo a z tohoto pohledu působilo řešení bezpečně. Problém je vidět až při započtení inflace. Průměrná roční inflace v ČR byla postupně 0,7 % v roce 2016, 2,5 % v […]
Osm let investoval. Když peníze potřeboval, portfolio spadlo o 30 %
Klient mě oslovil, že investoval ve své bance více než osm let a hodnota peněz určených jako vlastní zdroje na budoucí hypotéku se mu postupně dostala na potřebné 2 mio Kč. Problém nebyl v tom, že by investice dlouhodobě nefungovaly. Problém přišel ve chvíli, kdy peníze skutečně potřeboval. Akciový trh byl zrovna téměř o 20 […]
Klientům nabídla jejich banka pouze 6,5 mio Kč
Klienti – oba zaměstnanci. Muž s čistým měsíčním příjmem 45 000 Kč, partnerka 28 000 Kč. Dohromady tedy domácnost vydělávala přibližně 73 000 Kč čistého měsíčně a potřebovala hypotéku ve výši 8 mio Kč. Nejdříve oslovili svoji banku, kde měli účty a dlouhodobou historii. Přesto jim banka podle své metodiky nabídla maximálně přibližně 6,5 mio Kč. […]
OSVČ – banka mu uznala jen polovinu skutečného příjmu
Klient podnikal jako OSVČ s ročním obratem přibližně 1,8 mil. Kč. Podnikání fungovalo dobře, měl stabilní historii a potřeboval na koupi nemovitosti hypotéku ve výši 9 mil. Kč. Jeho banka mu ale z daňových podkladů vypočítala uznatelný příjem pouze přibližně 56 000 Kč měsíčně. Výsledkem byla maximální hypotéka kolem 5,8 mil. Kč – tedy o […]
Nejnižší sazba skrývala drahé bankopojištění
Klient přišel s nabídkou hypotéky, která na první pohled vypadala velmi dobře. Banka mu za sjednání pojištění schopnosti splácet nabízela slevu 0,2 procentního bodu na úrokové sazbě. Samotné pojištění stálo 3 200 Kč měsíčně. Nižší úrok mu přitom snížil splátku přibližně o 750 Kč měsíčně. Reálná dodatečná cena bankopojištění tedy nebyla 3 200 Kč, ale […]
Jedna chyba při práci může znamenat škodu 2,5 mil. Kč
Klient měl svoji firmu i firemní majetek pojištěný a dlouho považoval ochranu za dostatečnou. Pak se v jeho oboru objevil případ, kdy konkurenční firma při práci způsobila zákazníkovi škodu přes 2,5 mio Kč. Teprve tehdy jsme se podívali na jeho vlastní pojištění odpovědnosti. Limit činil pouze 1 mio Kč. Pokud by mu vznikl podobný oprávněný […]
Pojištění podnikatele bez finanční rezervy
Klient podnikal jako OSVČ v oblasti stavebních prací. Neměl vytvořenou žádnou finanční rezervu a v případě nemoci nebo úrazu by nebyl schopen pokrýt ani základní životní náklady, natož provozní výdaje spojené s podnikáním. Dosavadní pojištění řešilo pouze úraz, a to s velmi nízkými limity. Naším cílem bylo vytvořit funkční ochranu příjmu. Nejprve jsme spočítali minimální […]