Klient mě oslovil, že investoval ve své bance více než osm let a hodnota peněz určených jako vlastní zdroje na budoucí hypotéku se mu postupně dostala na potřebné 2 mio Kč. Problém nebyl v tom, že by investice dlouhodobě nefungovaly.
Problém přišel ve chvíli, kdy peníze skutečně potřeboval. Akciový trh byl zrovna téměř o 20 % pod předchozí úrovní. Dva miliony mu tak jen vlivem trhu klesly na 1,6 mio Kč.
Investice byly navíc v dolarech bez měnového zajištění a pohyb kurzu proti klientovi znamenal dalších −12 %. Procenta se zde jednoduše nesčítají: 20% pokles a následných 12 % znamenají dohromady přibližně −29,6 %. Z 2 mio Kč tedy zůstalo pouze 1,4 mio Kč – rozdíl 600 000 Kč. Z toho důvodu klient plánovaný nákup odložil a obrátil se na mě, aby se mu tato situace v budoucnu neopakovala.
Chyba nebyla v samotných akciích. Chybou bylo držet v nich peníze, které už měly krátký investiční horizont.
Vytvořili jsme finanční plán jsme proto rozdělili na krátkodobou rezervu, peníze na konkrétní cíle v příštích letech a dlouhodobé investice. Peníze na budoucí bydlení a jiné cíle tak budou správně alokovány, aby se tato situace již dříve neopakovala. Více si o tom můžete přečíst v sekci investice https://jirihoufek.cz/sluzby/investice/